(19)中华 人民共和国 国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202111247738.4 (22)申请日 2021.10.26 (71)申请人 中国银行股份有限公司 地址 100818 北京市西城区复兴门内大街1 号 (72)发明人 穆孙婷　杜敏琪　李登峰　马刚　 郜璐瑶　 (74)专利代理 机构 北京三友知识产权代理有限 公司 11127 代理人 汤在彦　沈珍珠 (51)Int.Cl. G06Q 20/22(2012.01) G06Q 20/10(2012.01) G06N 20/00(2019.01) (54)发明名称 多账户融合支付方法及装置 (57)摘要 本发明公开了一种多账户融合支付方法及 装置， 涉及人工智能技术领域， 其中该方法包括： 接收用户提交的支付请求， 支付请求包括账单金 额； 将用户提交支付请求时的行为数据输入用户 行为分析模型， 得到用户多个账户的支付优先 级； 其中， 用户行为分析模型根据用户的历史行 为数据和对应的用户多个账户的历史支付优先 级， 对机器学习模型训练得到； 按支付优先级从 高到低的顺序， 依次从用户多个账户扣除可用余 额， 直至扣除总额满足账单金额。 本发明可以避 免用户的付款流程中出现断点， 提高了用户的支 付效率， 以及提升 了用户体验。 权利要求书2页 说明书6页 附图5页 CN 113962689 A 2022.01.21 CN 113962689 A 1.一种多账户融合支付方法， 其特 征在于， 包括： 接收用户提交的支付请求， 支付请求包括账 单金额； 将用户提交支付请求 时的行为数据输入用户行为分析模型， 得到用户多个账户的支付 优先级； 其中， 用户行为分析模型根据用户的历史行为数据和对应的用户多个账户的历史 支付优先级， 对机器学习模型训练得到； 按支付优先级从高到低的顺序， 依次从用户多个账户扣除可用余额， 直至扣除总额满 足账单金额。 2.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 将用户提交支付请求 时的行为数据输入用户 行为分析模型之前， 还 包括： 将用户的历史行为数据和对应的用户多个账户的历史支付优先级作为样本数据， 构建 训练集和 测试集； 利用训练集对机器学习模型进行训练， 得到用户行为分析模型； 利用测试集对用户行为分析模型进行测试。 3.如权利要求2所述的方法， 其特 征在于， 利用训练集对机器学习模型进行训练， 包括： 在利用训练集对机器学习模型进行训练时， 按时间顺序设置训练集中样本数据的权 重， 其中距离当前时间越近的样本数据权 重越大。 4.如权利要求1所述的方法， 其特征在于， 将用户提交支付请求 时的行为数据输入用户 行为分析模型， 得到用户多个账户的支付优先级之后， 还 包括： 将本次用户行为数据和对应的用户多个账户的支付优先级作为样本数据， 补入训练 集， 继续对机器学习模型进行训练， 以更新用户行为分析模型。 5.如权利要求1所述的方法， 其特 征在于， 用户的行为数据， 包括： 用户的支付渠道， 和/或， 用户的支付用途。 6.一种多账户融合支付装置， 其特 征在于， 包括： 支付请求接收模块， 用于 接收用户提交的支付请求， 支付请求包括账 单金额； 支付优先级确定模块， 用于将用户提交支付请求时的行为数据输入用户行为分析模 型， 得到用户多个账户的支 付优先级； 其中， 用户行为分析模 型根据用户的历史行为数据和 对应的用户多个账户的历史支付优先级， 对机器学习模型训练得到； 金额扣除模块， 用于按支付优先级从高到低的顺序， 依次从用户多个账户扣除可用余 额， 直至扣除总额满足账 单金额。 7.如权利要求6所述的装置， 其特 征在于， 还 包括： 样本构建模块， 用于将用户的历史行为数据和对应的用户多个账户的历史支付优先级 作为样本数据， 构建训练集和 测试集； 训练模块， 用于利用训练集对机器学习模型进行训练， 得到用户行为分析模型； 测试模块， 用于利用测试集对用户行为分析模型进行测试。 8.如权利要求7 所述的装置， 其特 征在于， 训练模块具体用于： 在利用训练集对机器学习模型进行训练时， 按时间顺序设置训练集中样本数据的权 重， 其中距离当前时间越近的样本数据权 重越大。 9.如权利要求6所述的装置， 其特 征在于， 还 包括： 更新模块， 用于将本次用户行为数据和对应的用户多个账户的支付优先级作为样本数权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 113962689 A 2据， 补入训练集， 继续对机器学习模型进行训练， 以更新用户行为分析模型。 10.如权利要求6所述的装置， 其特 征在于， 用户的行为数据， 包括： 用户的支付渠道， 和/或， 用户的支付用途。 11.一种计算机设备， 包括存储器、 处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计 算机程序， 其特征在于， 所述处理器执行所述计算机程序时实现权利要求1至5任一所述方 法。 12.一种计算机可读存储介质， 其特征在于， 所述计算机可读存储介质存储有执行权利 要求1至5任一所述方法的计算机程序。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 113962689 A 3