(19)中华 人民共和国 国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202111681270.X (22)申请日 2021.12.31 (71)申请人 北京瑞莱智慧科技有限公司 地址 100084 北京市海淀区中关村东路1号 院8号楼19层A1901 (72)发明人 不公告发明人 　 (74)专利代理 机构 北京箴思知识产权代理有限 公司 11913 代理人 李春晖　曾晓波 (51)Int.Cl. G06Q 40/02(2012.01) G06N 20/00(2019.01) (54)发明名称 风险评估方法、 装置及存 储介质 (57)摘要 本申请实施例涉及风控 领域， 一些实施例提 供了一种风险评估方法、 装置及存储介质。 该方 法包括： 获取待评估的新申请用户的用户数据； 提取所述用户数据的第一回溯特征； 将所述第一 回溯特征与预设样本群的各个第二回溯特征和 各个第三回溯特征分别进行对比， 得到所述第一 回溯特征分别与各个所述第二回溯特征、 各个第 三回溯特征的相似度； 根据所述相似度， 确定所 述新申请用户的风险评估结果。 本申请实施例通 过筛选后的目标拒绝样本与通过样本融合训练 得到无偏模 型作为风险评估模型， 从而通过该风 险评估模型计算新申请用户的违约概率， 有效提 高新用户违约风险评估的评估准确性。 权利要求书2页 说明书11页 附图4页 CN 114331696 A 2022.04.12 CN 114331696 A 1.一种风险评估方法， 包括： 获取待评估的新申请用户的用户数据； 提取所述用户数据的第一回溯特 征； 将所述第一回溯特征与预设样本群的各个第二回溯特征和各个第三回溯特征分别进 行对比， 得到所述第一回溯特征分别与各个所述第二回溯特征、 各个第三回溯特征 的相似 度， 其中， 各个第二回溯特征的属主为对应的通过样本， 各个第三回溯特征的属主为对应的 拒绝样本； 其中， 回溯特 征用于表示对应属主的贷前表现； 根据所述相似度， 确定所述 新申请用户的风险评估结果。 2.如权利要求1所述的风险评估方法， 其中， 所述预设样本群包括多个拒绝样本， 所述 多个拒绝样本通过以下 方式基于拒绝样本群预 先筛选得到： 获取各个通过样本的第 一实时特征集合， 所述第 一实时特征集合包括每一通过样本的 实时特征， 所述实时特 征用于表示对应通过样本的贷后表现； 获取各个拒 绝样本的第 二实时特征集合， 所述第 二实时特征集合包括每一拒 绝样本的 实时特征； 将第二实时特征集合中的每一个第二实时特征分别与第一实时特征集合中的每一个 第一实时特 征进行相似度计算； 根据相似度计算结果， 对所述拒绝样本群中的拒绝样本进行筛选， 得到所述拒绝样本 群中符合预设条件的拒绝样本 。 3.如权利要求2所述的风险评估方法， 其中， 根据相似度计算结果， 对所述拒绝样本群 中的拒绝样本进行筛 选， 得到所述拒绝样本群中符合预设条件的拒绝样本， 包括： 根据所述相似度计算结果， 从所述拒 绝样本群中获取与 所述通过样本群的各个通过样 本的相似度大于第一预设阈值的第一拒绝样本； 根据所述相似度计算结果， 从所述拒 绝样本群中获取与 所述通过样本群的各个通过样 本的相似度小于第二预设阈值的第二拒绝样本； 将所述第一拒绝样本和所述第二拒绝样本作为所述符合预设条件的拒绝样本 。 4.如权利要求2所述的风险评估方法， 其中， 根据相似度计算结果， 对所述拒绝样本群 中的拒绝样本进行筛 选， 得到所述拒绝样本群中符合预设条件的拒绝样本， 包括： 根据所述相似度计算结果， 对所述拒绝样本群中的各个拒绝样本进行排序； 从排序后的拒绝样本群中， 根据第一预设比例获取排序在前的多个第三拒绝样本； 从排序后的拒绝样本群中， 根据第二预设比例获取排序在后的多个第四拒绝样本； 将所述第三拒绝样本和所述第四拒绝样本作为所述符合预设条件的拒绝样本 。 5.如权利要求2所述的风险评估方法， 其中， 所述多个拒 绝样本通过预先建立的预测模 型基于拒绝样本群预 先筛选得到； 所述预测模型通过以下 方式建立： 获取通过样本群的第 一实时特征集合， 所述第 一实时特征集合包括每一通过样本的实 时特征， 所述实时特 征用于表示对应通过样本的贷后表现； 将所述第一实时特征集合与 所述通过样本群中的各个通过样本的标签拟合， 建立所述 预测模型； 通过预先建立的所述预测模型基于拒绝样本群预 先筛选得到所述多个拒绝样本， 包括权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 114331696 A 2获取拒绝样本群的第 二实时特征集合， 所述第 二实时特征集合包括每一拒 绝样本的实 时特征； 将所述拒绝样本群中每一拒 绝样本的第 二实时特征输入所述预测模型， 得到对应的预 测结果； 根据所述预测结果， 对所述拒绝样本群中的拒绝样本进行筛选， 得到所述拒绝样本群 中符合预设条件的拒绝样本 。 6.如权利要求5所述的风险评估方法， 其中， 根据所述预测结果， 对所述拒绝样本群中 的拒绝样本进行筛 选， 得到所述拒绝样本群中符合预设条件的拒绝样本， 包括： 根据所述预测结果， 对所述拒绝样本群中的各个拒绝样本进行排序； 从排序后的拒绝样本群中， 根据第三预设比例获取排序在前的多个第五拒绝样本； 从排序后的拒绝样本群中， 根据第四预设比例获取排序在后的多个第六拒绝样本； 将所述第五拒绝样本和所述第六拒绝样本作为所述符合预设条件的拒绝样本 。 7.如权利要求5所述的风险评估方法， 其中， 在得到所述拒 绝样本群中符合预设条件的 拒绝样本之后， 所述方法还 包括： 获取每一所述拒绝样本的第三回溯特 征； 获取每一所述 通过样本的第四 回溯特征； 根据每一所述所述拒绝样本的第三回溯特征与对应的标签以及每一所述所述通过样 本的第四 回溯特征与对应的标签， 预 先建立用于风险评估的拒绝演绎模型。 8.一种风险评估 装置， 包括： 输入输出模块， 用于获取新申请用户的待评估样本； 处理模块， 用于提取所述待评估样本的第一回溯特征， 将所述待评估样本的第一回溯 特征与预设的通过样本群的第二回溯特征和 第一拒绝样本群的第三回溯特征进行比较， 得 到所述新申请用户的风险评估结果； 所述输入输出模块还用于 输出所述新申请用户的风险评估结果。 9.一种计算机可读存储介质， 其包括指令， 当其在计算机上运行时， 使得计算机执行如 权利要求1 ‑7中任一项所述的方法。 10.一种计算设备， 包括： 至少一个处 理器、 存储器和输入输出 单元； 其中， 所述存储器用于存储计算机程序， 所述处理器用于调用所述存储器中存储的计 算机程序来执 行如权利要求1 ‑7中任一项所述的方法。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 114331696 A 3